臨川區“生態信貸通”融資試行方案

為貫徹落實中辦、國辦《關于建立健全生態產品價值實現機制的意見》和省委辦公廳、省政府辦公廳《關于建立健全生態產品價值實現機制的實施方案》以及撫州市《關于印發深化國家生態產品價值實現機制試點，做好“后半篇文章”工作方案的通知》相關精神，加快推進臨川區國家生態產品價值實現機制試點工作，全面深化綠色金融支持生態產品價值實現機制，著力拓寬生態產品融資渠道，積極引導做大生態產品權益類貸款規模，參照省“財園信貸通”、“財政惠農信貸通”以及市“生態信貸通”融資運作模式，制定本試行方案。

一、指導思想

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大精神，認真落實習近平總書記把碳達峰、碳中和納入生態文明整體布局的指示要求，加快發展方式綠色轉型，按照“明確承貸主體、界定信貸投向、限定貸款額度、嚴格把控風險”的原則建立財政金融聯動發力、融合發展長效機制，通過創新設立臨川區“生態信貸通”專項金融產品（以下簡稱生態信貸通），打通“資源—資產—資本—資金”的轉化通道，構建多元化生態產品價值實現途徑。

二、基本原則

（一）政府引導、市場運作。充分發揮各部門的組織、指導、協調和監督作用,通過財政資金引導作用，運用金融工具支持生態產品價值實現。建立“政府+銀行+擔保”合作機制，利用市場化機制提高產品服務效率。

（二）信用為主、抵押為輔。結合本產品支持對象的特點，采取以信用擔保為主、資產抵押為輔的擔保方式，為市場主體提供優質高效的服務。

（三）風險共擔，見貸即保。堅持合作銀行與政府性融資擔保機構合理分擔風險，壓實各方責任。建立擔保代償的熔斷機制，防范風險轉移，在此基礎上，產品實行“見貸即?！?，切實提高金融服務效能。

三、支持對象

同時符合下列條件的企業、新型農業經營主體及其他從事生態資源利用開發的相關主體納入生態信貸通支持對象：

（一）符合法律法規、產業政策和環境保護要求，經營穩定，發展潛力較大，無重大不良信用記錄，符合銀行信貸準入條件。

（二）持有土地承包經營權、林權、古村古建經營權、采砂權、養殖權、水權、排污權、用能權、采礦權、果園證、茶園證、苗木園證等區政府或行業主管部門認定的生態產品權益權證或者流轉承包合同協議等有效文書，或從事相關生態產業的小微企業及其他經營主體。

（三）納入區農業農村局、林業局、自然資源分局、住建局、文廣新旅局、水利局、工信局等行業主管部門推薦的白名單范圍之列。

四、貸款用途

貸款需用于生態農業、綠色工業、清潔能源等生態產品物質供給，生態旅游、森林康養、特色文化產業等生態產品服務供給及環境保護、國土綠化、生態優化等生態產品調節服務三大領域。不得用于證券投資及其他權益性投資或有關法律、法規、上級政策禁止的投資行為（包括但不限于高利貸、非法集資等）。

五、授信額度

企業單戶最高授信額度原則上不超過500萬元；新型農業經營主體及其他從事生態資源利用開發的相關主體最高授信額度原則上不超過200萬元。

六、貸款投放

（一）生態信貸通貸款由撫州市農商銀行臨川支行、郵儲銀行臨川支行、工商銀行臨川支行作為首批合作銀行，今后視情況擴大合作銀行范圍。

（二）合作銀行要與區國投融資擔保公司建立合作關系，開展生態信貸通業務。

（三）生態信貸通貸款由區國投融資擔保公司擔保。

（四）生態信貸通貸款利率最高不超過同期LPR利率加100個基點，原則上貸款期限不低于1年，建議貸款期限1-3年。

七、擔保體系

（一）生態信貸通由區國投融資擔保公司擔保，按“見貸即保”模式辦理。企業授信額度不超過200萬元的，或新型農業經營主體及其他從事生態資源利用開發的相關主體授信額度不超過100萬元的，免抵質押物；企業授信額度超過200萬元的，或新型農業經營主體及其他從事生態資源利用開發的相關主體授信額度超過100萬元的，由合作銀行及區國投融資擔保公司根據自身風險管理規定決定是否需要借款人提供有效抵質押物。

（二）生態信貸通擔保費不超過貸款金額的0.5%。在加入四級融資擔保體系后，區國投融資擔保公司將貸款金額的0.3%上交再擔保體系。

（三）在區國投融資擔保公司納入四級融資擔保體系后，符合條件的生態信貸通納入融資擔保體系。由區國投融資擔保公司作為原擔保機構，市金控擔保集團、省融資擔保集團和國家融資擔?；鹱鳛樵贀C構，構建風險分擔機制。

（四）區國投融資擔保公司與合作銀行簽訂合作框架協議，明確相關權利義務。

八、分險結構

區國投融資擔保公司在符合條件情況下應積極申請加入國家、省、市、縣四級融資擔保體系，推動實現擔保業務“五級分險”。生態信貸通由區國投融資擔保公司擔保后，在納入四級融資擔保體系前，由區國投融資擔保公司承擔貸款金額80%的風險，由合作銀行承擔貸款金額20%的風險；在納入四級融資擔保體系后，按照國家融資擔保體系再擔保分險規則，由國家融資擔?；?、省融資擔保集團、市金控擔保集團、區國投融資擔保公司、合作銀行各按20%比例分擔風險。在擔保貸款發生風險無法償還時，各方按上述情況中風險分擔比例對貸款金額進行代償。

九、代償率控制

每合作年度納入融資擔保體系的生態信貸通貸款代償率不超過5%。代償率的計算公式為：本合作年度區國投融資擔保公司累計代償的本金及利息/同一年度區國投融資擔保公司累計解除擔保責任本金。

上述公式分母部分所稱解除擔保責任本金，是指區國投融資擔保公司按照合同約定承擔擔保責任的本金（即合作銀行貸款金額的80%），不包括銀行自身承擔的風險責任本金以及由其他機構、政府性資金池等對銀行直接承擔擔保責任（即聯合擔保）本金。

十、風險補償金管理

（一）構建生態信貸通風險補償機制，按照上一年度生態信貸通貸款總規模的1%設立風險補償金，并納入年度財政預算，用于對區國投融資擔保公司的代償給予補償。

（二）風險補償金納入區級財政預算，根據區國投融資擔保公司核實后的實際代償金額，足額落實風險補償金，采取報賬制管理。

十一、受理與審核

（一）區國投融資擔保公司設定生態信貸通擔保額度，在額度內與合作銀行簽訂生態信貸通最高額擔保合同，約定合作期限內擔保貸款金額上限，為合作銀行在規定時間和額度內投放的生態信貸通貸款提供擔保，不再就具體貸款項目逐筆簽訂保證合同。

（二）各行業主管部門定期向區金融工作服務中心推送生態信貸通貸款主體“白名單”，并根據貸款主體的貸款需求情況及時調增推送名單的頻次。

（三）貸款主體將加蓋公章的《生態信貸通貸款申請表》和相關材料提交至合作銀行，并對其提交材料的真實性負責。

（四）合作銀行收到貸款申請資料后，要按照盡職原則對貸款申請進行調查審批。在審批過程中，銀行協助擔保公司收集《擔保申請材料清單》所需資料。為便于收集，擔保業務文件資料原則上不超出銀行的貸款申請材料清單范圍。

（五）合作銀行負責生態信貸通的貸款審批。貸款審批通過后，合作銀行與申請主體簽訂《借款合同》、與法定代表人和實際控制人簽訂《保證合同》等法律文件。合作銀行受擔保公司委托，與借款人法定代表人及配偶、實際控制人及配偶、股東及配偶面簽《反擔保合同》及相關合規法律文件。合作銀行在著手辦理放款的同時，要將《擔保申請材料清單》所述文件及其他相關合規法律文件移交至擔保公司。當貸款免抵質押物時，區國投融資擔保公司根據“見貸即?！币巹t，簡化辦理流程，不重復審批，僅對貸款約定的擔保條件進行合規性審核。審核通過后，通知銀行放款。

（六）在納入四級融資擔保體系后，區國投融資擔保公司按擔保體系管理要求及時將發放的生態信貸通貸款明細向國家融資擔保基金體系備案。

十二、風險防控

（一）有以下情況的市場經營主體不得申請本貸款：

1.申請時有不良貸款余額或對他人未結清不良貸款具有擔保責任，在其他第三方征信渠道中有不良信用記錄；

2.參與高利貸、非法集資等高風險經營活動，或其企業法人代表、實際控制人具有涉黑等違法犯罪行為；

3.法律規定的其他情形。

（二）單個經營主體只能接受一家銀行的生態信貸通貸款。

（三）合作銀行要盡職盡責開展貸前調查和貸后管理。有下列情形的，對合作銀行貸款損失不予彌補，并取消合作關系：

1.合作銀行通過陰陽合同、搭配高利率貸款等方式，故意提高借款人融資成本；

2.合作銀行將本行具有潛在不良風險的客戶，通過推薦投放生態信貸通貸款，進行貸款置換，轉嫁風險的。

（四）合作銀行要充分運用人民銀行搭建的江西省農戶信息聯網核查系統、企業收支流水大數據平臺及發改部門搭建的社會公共信用信息共享平臺，整合用電、用水、用氣、納稅、社保、涉訴等多種數據，對申請生態信貸通的貸款企業進行真實經營情況審查，將審查管理模式由“一次人員上門”改為“多次線上分析”，積極履行貸前調查和貸后管理責任，切實降低生態信貸通貸款風險。擔保公司可運用上述平臺對擔保的生態信貸通貸款進行保后管理。

（五）對騙取、挪用生態信貸通貸款或者利用貸款從事其他與經營無關活動的借款人，一經發現核實，將終止對其貸款支持，提前收回貸款本金，并且在該貸款結清后五年內取消其申請政府優惠貸款的資格。

（六）對上述情形中涉嫌違法犯罪的，一經發現核實，將移交司法機關依法處理。

十三、代償與追償

（一）貸款到期，借款人未歸還本息，自貸款到期日(提前收貸的為確定的提前收貸償還期屆滿)60日內，由區國投融資擔保公司先行代償。

（二）區國投融資擔保公司代償的范圍為未償還的貸款本金及相關利息（利息計算最長不超過3個月），不包括罰息和復利。按標準計算的利息由區國投融資擔保公司和合作銀行按1:1分擔。代償的本金及利息要符合代償率上限控制要求。

（三）貸款到期，借款人未歸還本息，自貸款到期日(提前收貸的為確定的提前收貸償還期屆滿)30日內，合作銀行應就借款人向法院提起訴訟并申請財產保全。待法院受理后，合作銀行向區國投融資擔保公司提出《代償申請》，區國投融資擔保公司收到銀行《代償申請》后，再向區金融工作服務中心聘請的第三方審計機構發出《代償審計申請書》。

（四）第三方審計機構收到《代償審計申請書》后，對代償申請項目進行代償核查專項審計，自受托之日起不超過10個工作日出具審計結論，確認是否符合代償規則，并將審計結論發送至合作銀行和區金融工作服務中心、擔保公司。收到審計結論后，合作銀行向區國投融資擔保公司發出《代償通知書》，區國投融資擔保公司按規定代償到位。合作銀行獲得代償后，要繼續訴訟并會同擔保公司進行追償。

（五）代償完成后，合作銀行向區國投融資擔保公司出具《擔保責任消滅函》。

（六）在納入四級融資擔保體系后，區國投融資擔保公司要在代償完成后及時按再擔保代償補償流程，向市級擔保公司申請再擔保代償補償。市級擔保公司應及時將市級擔保公司承擔的代償金額支付給區國投融資擔保公司，用于完成市級再擔保分險。

（七）建立生態權益處置機制。參照《“兩山銀行”運行管理規范》（DB36T/1403-2021），建立生態權益收儲機制，統一收購運營和處置生態權益。區國投融資擔保公司代償后，合作銀行應及時處置其作為抵押權人或質權人的抵質押物，生態權益類資產按以下順序進行處置：首先符合公共資源交易平臺交易對象條件的，優先通過公共資源交易中心的生態資產交易平臺進行轉讓、拍賣；其次，暫時無法轉讓、拍賣的，與區生態權益資產收儲部門協商收儲事宜；或與獲得銀保監備案和許可的金融資產管理機構合作，對不良類生態權益進行協議轉讓、重組或者處置；最后，對于不具備收儲價值的，應通過法律手段對債務主體進行訴訟追償。

（八）追償清收和處置所得款，扣除相關費用后，按承擔風險比例進行分配。

十四、組織保障

成立臨川區生態信貸通領導小組（簡稱“領導小組”），區政府常務副區長任領導小組組長，分管副區長任副組長，區金融工作服務中心、區財政局、區發改委、區農業農村局、區林業局、區住建局、區文廣新旅局、區自然資源分局、區水利局、區工信局、臨川經濟開發區、區公共資源交易中心、區國投融資擔保公司、各鄉鎮（場）、街辦及相關金融機構為成員單位，領導小組下設辦公室，辦公室設在區金融工作服務中心，負責日常管理和督導協調等工作。各成員單位工作職責：

區金融工作服務中心：負責向省、市綠色金融改革創新工作領導小組進行溝通匯報，推動臨川綠色金融支持生態產品價值實現工作；引導銀行、擔保等相關機構積極參與生態信貸通業務；牽頭開展生態信貸通業務專項督導；負責將行業主管部門推送的“白名單”給合作銀行；負責統計生態信貸通貸款情況；督促合作銀行建立普惠金融領域生態信貸通貸款盡職免責制度，提高不良貸款容忍度，提升貸款投放效率；聘請第三方審計機構進行代償核查專項審計。

區財政局：負責將風險補償金列入本級財政預算，足額、及時落實代償金額。

區發改委：根據上級部門發布的《綠色產業指導目錄》等文件指引，牽頭匯總全區的綠色產業項目并定期發布。

區農業農村局、區林業局、區住建局、區文廣新旅局、區自然資源局、區水利局等相關生態權益管理部門：按照抵質押生態權益的規模分級履行流轉審核受理職能，把好資產交易“準入關”；明確生態信貸通貸款支持的行業、產業；明確生態權證認定標準等相關政策制定及解釋；除國家、省、市有標準外，牽頭制定本行業生態權證統一格式；建立各自行業符合生態信貸通貸款支持對象的白名單，并實施動態管理，原則上每季度向區金融工作服務中心推薦。

區工信局、臨川經濟開發區：建立綠色工業、清潔能源領域符合生態信貸通貸款支持對象的白名單，并實施動態管理，原則上每季度向區金融工作服務中心推薦。

各鄉（鎮）人民政府、街道辦事處：在轄內宣傳推廣生態信貸通融資模式，建立本轄區生態類項目庫并向行業主管部門及區金融工作服務中心推薦。

區公共資源交易中心：負責為抵質押生態權益的拍賣、競價等交易活動提供場所、設施、網絡等服務，配合合作銀行、擔保公司明確貸款主體經交易流轉的生態產品權益歸屬問題。

區國投融資擔保公司：發揮擔保的增信、分險作用，開展生態信貸通代償、追償工作，建立生態信貸通擔保業務統計制度。

合作銀行：積極設立綠色金融生態專營機構，合理安排資金規模，加大放款力度；加強生態信貸通貸款業務風險管理，嚴把貸款準入關，嚴格做好貸前調查、貸時審查、貸后資金用途監管；對生態信貸通貸款不良貸款資產進行追索和處置。

十五、附則

（一）本方案由區金融工作服務中心及參與各方負責修訂并解釋。本方案未盡事宜，經各方審定后適時修訂完善。

（二）本方案試行期限為2年，自印發之日起執行。

臨川區人民政府辦公室                2023年6月30日印發